Bueno como anteriormenre comente el nuevo subsidio DS-1, se divide en dos titulos
Ds-1, titulo I, orientado a personas sin capacidad de credito que va con montos de subsidios desde 300 UF, hasta 500 UF, se pide un ahorro previo de 10 UF, en este subsidio la ficha de proteccion social no sera la base de calculo, sino mas bien parte de ella, en este nuevo subsisio se bonificara por ahorro mayor a 10 UF, numero de entegrantes del grupo familiar, cantidad de personas de la tercera edad, hijos menores de 18 años, hijos menores de 5 años, discapacitados, como veran se privilegiara a las familias que tengan un gran numero de integrantes, en este segmento no pueden postular personas solteras
Ds-1, titulo II Este es el que nos interesa explicar, bien, este subsidio resulta de la fusion del fondo solidario titulo II, y el subsidio Ds-40, en sus titulos I y II, esta nueva politica incrememnta el base de monto de subsidio adjudicado dependiendo del tramo en le que se quiera postular (me refiero, primer tramo para propiades de menos de 1.000 UF, y segundo tramo para propiedades desde 1.000 UF hasta 2.000 UF), el monto del subsidio adjudicado sera inversamente proporcional al valor dela propiedad, me explico
Para el primer tramo, si compra una casa de 500 UF el subsidio sera de 450 UF, si compra una casa de 1.000 UF el subsidio sera de 300 UF
Para el segundo tramo, es muy parecido solo que los montos de subsidio son menores, si compra una casa de 1000 UF el subsidio que obtendra sera de 300 UF, pero si compra una propiedad de 2.000 UF, el subsidio maximo que recibira sera de solo 100 UF
Ahora para este subsidio el ahorro minimo para poder postular es de 30 UF para el primer titulo (propiedades de hasta 1.000 UF) y de 50 UF para el segundo tramo (propiedades desde 1.000 Uf hasta 2.000 UF)
viernes, 22 de abril de 2011
Subsidio Ds-40, ahora es Subsidio Ds-1
Durante este año, comienza a regir la nueva política habitacional,esta incluye la eliminaciòn del conocido subsidio Ds-40, el Fondo solidario II, y lo fusiona creando el Ds-1, el cual pretende entre otras cosas una mejor focalizaciòn y entrega de recursos del estado para las familias que realmente lo necesitan, entre las características de este nuevo subsidio, tenemos:
- La entrega de recursos para los grupos mas vulnerables
- Mayor atención a los grupos emergentes y medios
- Una mejora tanto en la calidad, equipa miento y entorno de los proyectos
Cabe señalar que para una entrega mas eficaz de recursos, se ha segmentado en tres grupos, los cuales dependiendo de su situación económica, sera la magnitud del subsidio:
- Grupos Vulnerables: Son aquellos grupos familiares con una capacidad de ahorro practicamante nula, y sin acceso al crédito
- Grupo Emergente : Este grupo se conforma por familias con ingresos en tre 250.000 y 500.000, que tienen capacidad de ahorro y acceso al financiamiento bancario,
- Grupo Medio : Este segmento abarca a la clase media, que tiene ingresos entre 500.000 y 900.000, con capacidad de ahorro y acceso al financiamiento
- La entrega de recursos para los grupos mas vulnerables
- Mayor atención a los grupos emergentes y medios
- Una mejora tanto en la calidad, equipa miento y entorno de los proyectos
Cabe señalar que para una entrega mas eficaz de recursos, se ha segmentado en tres grupos, los cuales dependiendo de su situación económica, sera la magnitud del subsidio:
- Grupos Vulnerables: Son aquellos grupos familiares con una capacidad de ahorro practicamante nula, y sin acceso al crédito
- Grupo Emergente : Este grupo se conforma por familias con ingresos en tre 250.000 y 500.000, que tienen capacidad de ahorro y acceso al financiamiento bancario,
- Grupo Medio : Este segmento abarca a la clase media, que tiene ingresos entre 500.000 y 900.000, con capacidad de ahorro y acceso al financiamiento
jueves, 17 de diciembre de 2009
Rebaja de Impuestos
Uno de los beneficios más importantes asociados a la compra de un vivienda acogida al DFL-2, es la rebaja de impuestos, en la base Imponible anual del Impuesto Global Complementario de la ley sobre impuesto a la renta.
Ahora como se obtiene esta rebaja, la rebaja se obtiene al comprar la propiedad acogida a DFL-2, a travez de un credito hipotecario, este credito puede obtenerse con cualquiera de las instituciones autorizadas. Ahora todos los intereses pagados en el año calendario los rebajamos de la base imponible, con lo cual pagamos menos impuesto y en algunos casos puede haber hasta devolución. Ahora esta rebaja solo puede hacerce efectiva por personas naturales, y por cada una de las viviendas adquiridadas con un credito hipotecario. En el caso de haber comunidad (o sea un codeudor en el credito), se debe dejar constancia en la escritura publica quien de los comuneros es el beneficiado por la rebaja.
Como todo en esta vida, esto tambien tiene topes, y cito textual del SII de Chile lo siguiente.
Determinación y topes
De conformidad a lo dispuesto por el inciso del art.55 bis de la ley de Renta, la cantidad máxima a deducir por concepto de intereses será la cantidad menor de la comparación entre el monto del interés efectivamente pagado durante el año calendario respectivo, debidamente actualizado en la forma que indica la normativa legal y la cantidad de 8 Unidades Tributarias Auales(UTA), vigentes en el mes de Diciembre del año calendario correspondiente.
Eso quiere decir que si la Renta Bruta Anual Imponible que se declara es inferior a 90 Unidades Tributarias Anuales (UTA)vigentes en el mes de Diciembre del año calendario. la rebaja operara por el total de los interese pagados durante el año, hasta por un monto máximo de 8 Unidades Tributarias Anuales.
Ahora como se obtiene esta rebaja, la rebaja se obtiene al comprar la propiedad acogida a DFL-2, a travez de un credito hipotecario, este credito puede obtenerse con cualquiera de las instituciones autorizadas. Ahora todos los intereses pagados en el año calendario los rebajamos de la base imponible, con lo cual pagamos menos impuesto y en algunos casos puede haber hasta devolución. Ahora esta rebaja solo puede hacerce efectiva por personas naturales, y por cada una de las viviendas adquiridadas con un credito hipotecario. En el caso de haber comunidad (o sea un codeudor en el credito), se debe dejar constancia en la escritura publica quien de los comuneros es el beneficiado por la rebaja.
Como todo en esta vida, esto tambien tiene topes, y cito textual del SII de Chile lo siguiente.
Determinación y topes
De conformidad a lo dispuesto por el inciso del art.55 bis de la ley de Renta, la cantidad máxima a deducir por concepto de intereses será la cantidad menor de la comparación entre el monto del interés efectivamente pagado durante el año calendario respectivo, debidamente actualizado en la forma que indica la normativa legal y la cantidad de 8 Unidades Tributarias Auales(UTA), vigentes en el mes de Diciembre del año calendario correspondiente.
Eso quiere decir que si la Renta Bruta Anual Imponible que se declara es inferior a 90 Unidades Tributarias Anuales (UTA)vigentes en el mes de Diciembre del año calendario. la rebaja operara por el total de los interese pagados durante el año, hasta por un monto máximo de 8 Unidades Tributarias Anuales.
D.F.L-2
¿Qué es el Dfl-2?
Seguramente muchos hemos escuchado este término pero que significa, que beneficios tiene, la propiedad que me voy a comprar como se si es dfl-2.
Bien para empezar las viviendas son dfl-2, son todas aquellas que tienen menos de 140m, utiles construidos. Si su vivienda tiene menos de 140 m² útiles, entonces usted vive en un DFL 2. Así de simple. Es decir, si sumamos la superficie de todos los recintos interiores del inmueble, incluido el subterráneo y un porcentaje de las terrazas, el total debe ser menor de 140. En este cálculo, quedan fuera la piscina, los jardines y el estacionamiento, por ejemplo.. Definición de AMB corredores.
Ahora para el S.I.I, las viviendas dfl-2, son las llamdas viviendas economicas, ahora las condiciones para que una vivienda sea acogida al dfl-2, la determina el Ministerio de Vivienda y Urbanismo(MINVU), quien a traves de las Direcciones de Obras Municipales, le otorgan los permisos y recepciones finales, acogiendo las edificaciones a este decreto(fuente sii). Ahora las instrucciones para el calculo de la superficie edificada de las construcciones, salen en la Circular Ordinaria N° 300 (DDU 110) del MINVU.
Ahora que beneficios tengo yo al optar a una vivienda economica (dfl-2). Bueno los beneficios que se tienen se pueden separar en viviendad nuevas y viviendas usadas
Beneficios para viviendas nuevas
- Rebaja del 50% del arancel del conservador de Biens Raices: Cuando uno compra una vivienda nueva, uno debe inscribirla en el Conservador de Bienes Raices, ahora si la vivienda es DFL-2, solo se pega la mitad de los aranceles
-Rebaja del 50% en el pago de impuestos de timbres y estampillas:Tambien conocido como impuesto al mutuo o impuesto al crédito
-Exención del pago de impuesto a la herencia y donaciones:Eso quiere decir que la propiedad DFL-2 no paga impuesto a la herencia siempre y cuando la vivienda haya sido adquirida en primera compra por el causante o donador
Beneficios para viviendad nuevas y usadas acogidas a DFL-2
-Los ingresos por concepto de arriendo estan libres de impuesto: Los ingresoso percibidos por concepto de arriendo o como tambien se llama por explotación, estan excentos del pago de impuesto, este beneficio no se pierde en el tiempo, salvo que la propiedad pierda su condicion de DFL-2
-Rebaja del 50% en el pago de las contribuciones:Este beneficio no dura para siempre. Todo depende de los metros cuadrados de cada vivienda. Por ejemplo, si es de 70 m² o menos, la rebaja es por 20 años; entre 71m y 100 qudan exentas por 15 años y si está entre 101 y 140 m², la rebaja es por 10 años. Ahora, si una casa de 140 m² se vende al año 5, al siguiente dueño todavía le quedan otros 5 años para gozar de este beneficio. Por eso uno cuando compre una propiedad usada se debe averiguar cuantos años de exención le quedan.
Seguramente muchos hemos escuchado este término pero que significa, que beneficios tiene, la propiedad que me voy a comprar como se si es dfl-2.
Bien para empezar las viviendas son dfl-2, son todas aquellas que tienen menos de 140m, utiles construidos. Si su vivienda tiene menos de 140 m² útiles, entonces usted vive en un DFL 2. Así de simple. Es decir, si sumamos la superficie de todos los recintos interiores del inmueble, incluido el subterráneo y un porcentaje de las terrazas, el total debe ser menor de 140. En este cálculo, quedan fuera la piscina, los jardines y el estacionamiento, por ejemplo.. Definición de AMB corredores.
Ahora para el S.I.I, las viviendas dfl-2, son las llamdas viviendas economicas, ahora las condiciones para que una vivienda sea acogida al dfl-2, la determina el Ministerio de Vivienda y Urbanismo(MINVU), quien a traves de las Direcciones de Obras Municipales, le otorgan los permisos y recepciones finales, acogiendo las edificaciones a este decreto(fuente sii). Ahora las instrucciones para el calculo de la superficie edificada de las construcciones, salen en la Circular Ordinaria N° 300 (DDU 110) del MINVU.
Ahora que beneficios tengo yo al optar a una vivienda economica (dfl-2). Bueno los beneficios que se tienen se pueden separar en viviendad nuevas y viviendas usadas
Beneficios para viviendas nuevas
- Rebaja del 50% del arancel del conservador de Biens Raices: Cuando uno compra una vivienda nueva, uno debe inscribirla en el Conservador de Bienes Raices, ahora si la vivienda es DFL-2, solo se pega la mitad de los aranceles
-Rebaja del 50% en el pago de impuestos de timbres y estampillas:Tambien conocido como impuesto al mutuo o impuesto al crédito
-Exención del pago de impuesto a la herencia y donaciones:Eso quiere decir que la propiedad DFL-2 no paga impuesto a la herencia siempre y cuando la vivienda haya sido adquirida en primera compra por el causante o donador
Beneficios para viviendad nuevas y usadas acogidas a DFL-2
-Los ingresos por concepto de arriendo estan libres de impuesto: Los ingresoso percibidos por concepto de arriendo o como tambien se llama por explotación, estan excentos del pago de impuesto, este beneficio no se pierde en el tiempo, salvo que la propiedad pierda su condicion de DFL-2
-Rebaja del 50% en el pago de las contribuciones:Este beneficio no dura para siempre. Todo depende de los metros cuadrados de cada vivienda. Por ejemplo, si es de 70 m² o menos, la rebaja es por 20 años; entre 71m y 100 qudan exentas por 15 años y si está entre 101 y 140 m², la rebaja es por 10 años. Ahora, si una casa de 140 m² se vende al año 5, al siguiente dueño todavía le quedan otros 5 años para gozar de este beneficio. Por eso uno cuando compre una propiedad usada se debe averiguar cuantos años de exención le quedan.
martes, 15 de diciembre de 2009
Composición del Dividendo Final
El dividendo se compone de dos partes fundamentalmente, la primera corresponde al valor total del crédito en Uf, (ej 2000 uf), valor de la propiedad(2500 uf) . la tasa (4%), y los años (30 años), y la segunda parte corresponden a los seguros asociados al creditos que tienen caracter de obligatorio, el seguro de desgravamen, de incendio y sismo(solo en algunas instituciones este seguro es obligatorio), ademas de los seguros opcionales, como el de cesantia involuntaria. La suma de todos estos valores da el dividendo total a modo de ejemplo, lo siguiente.
lunes, 14 de diciembre de 2009
Gastos Asociados a un Crédito Hipotecario
Cuando uno empieza con la ilusión de la casa propia, nos encontramos con la sorpresa que aparte de tener que solicitar un credito que vas a estar pagando la mitad de tu vida, tienes que pagar otros costos, estos costos son los llamados Gastos Operacionales, pero estos gastos de verdad son de cargo del deudor.???
Lamentablemente si, según el Reglamento Financiero de los Créditos para la Adquisición de viviendas, dice lo siguiente
Sólo podrán ser de cargo del duedor hipotecario los pagos efectuados por los siguientes conceptos
a) Pago de Impuestos de timbres y estampillas, tambien conocido como impuesto al mutuo, o impuesto al crédito
b) Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
c) Gastos notariales necesarios para el perfeccionamiento del (o de los) contratos de mutuos
d) Prima de seguro de incendio
e) Tasación del inmueble hipotecado
f) Estudio de títulos y redacción de escritura
g) Prima de seguro de póliza de pago de cuotas hipotecarias por Cesantía involuntaria
De todos estos gastos la letra d y la letra g, se incluyen comunmente en el credito mismo, los demas valores son los llamados Gastos Operacionales, en algunos casos estos uno los puede incluir en el credito mismo, pero en la mayoria de los casos son de cobro inmediato a los mas 3 ó 4 cheques siendo el primero siempre al día, y los demas a 30, 60, 90 dias.
Los seguros de incendio y sismo uno tiene el derecho de contratarlos en forma particular, es decri en otra compañia mas barata, asi que, siempre es bueno cotizar y de esa forma puedes bajar un poco el dividendo.
Lamentablemente si, según el Reglamento Financiero de los Créditos para la Adquisición de viviendas, dice lo siguiente
Sólo podrán ser de cargo del duedor hipotecario los pagos efectuados por los siguientes conceptos
a) Pago de Impuestos de timbres y estampillas, tambien conocido como impuesto al mutuo, o impuesto al crédito
b) Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
c) Gastos notariales necesarios para el perfeccionamiento del (o de los) contratos de mutuos
d) Prima de seguro de incendio
e) Tasación del inmueble hipotecado
f) Estudio de títulos y redacción de escritura
g) Prima de seguro de póliza de pago de cuotas hipotecarias por Cesantía involuntaria
De todos estos gastos la letra d y la letra g, se incluyen comunmente en el credito mismo, los demas valores son los llamados Gastos Operacionales, en algunos casos estos uno los puede incluir en el credito mismo, pero en la mayoria de los casos son de cobro inmediato a los mas 3 ó 4 cheques siendo el primero siempre al día, y los demas a 30, 60, 90 dias.
Los seguros de incendio y sismo uno tiene el derecho de contratarlos en forma particular, es decri en otra compañia mas barata, asi que, siempre es bueno cotizar y de esa forma puedes bajar un poco el dividendo.
Instituciones que entregan Financiamiento Hipotecario
En Chile existen varias instituciones autorizadas por la SBIF y la SVS, para entregar créditos hipotecarios, las cuales podemos desglosarlas en tres grupos que son muy diferentes entre si, tanto en requisitos, tasas, condiciones.
El primer grupo es el que se lleva gran parte de la torta y por ende la que entrega mayor cantidad de financiamiento, me refiero a los Bancos, en Chile los Bancos entregan créditos de acuerdo al perfil al cual estan orientados, siendo el Banco Estado el que entrega mayor cantidad de créditos, esto por ser Banco Estatal y entar en el inconsiente colectivo de ls la gran mayoria de los chilenos. Entre los Bancos que le siguen al Banco Estado, estan el Banco Santander, el Chile, el Scotiabank, BCI, Security, Falabella, Bice, etc. Practicamente todos los bancos que operan en el pais tienen creditos hipotecarios. Siendo muy variada la gama de condiciones, tasas y plazos
El segundo grupo de instituciones financieras autorizadas para entregar creditos hipotecarios se conocen como mutuarias, estas instituciones operan en modalidad de mutuos hipotecarios endosables, por lo que solo financian hasta el 80% del valor de la propiedad, sin perjuicio de que algunas financian hasta el 90% pero ese diferencial del 10% lo realizan con creditos complementarios, estos creditos complementarios son a una tasa mayor y lo único que hacen es que el dividendo final aumente.
Entre las Instituciones que están en este segmento nos encontramos con:
Consorcio Financiero , Principal, Metlife Mutuos Hipotecarios, Cimenta, Bice hipotecarios, Cruz del Sur, Hipotecaria,Concreces y algunos otros que voy a ir actualizando(es que en estos momentos no me acuerdo de todos)
El tercer grupo es relativamente nuevo, pero se espera que tengan una gran demanda, me refiero a las cajas de compensación, estas por su cercania con los trabajadores(al tener un rol mas social), se espera que tengan una gran demanda principalmente en sectores socioeconomicos medio y medio bajo, entre las ventajas que tienen es que como no son compañias con fines de lucro, no necesitan marginar tanto con las tasas, su cercania con los trabajadores las hace mas familiares, además de que pueden descontar los dividendos por planilla, no son tan restrictivas como los bancos, y sus condiciones son mas flexibles.
Entre las cajas que nos encontramos con
Los Andes
Gabriela Mistral
18 de Septiembre
El primer grupo es el que se lleva gran parte de la torta y por ende la que entrega mayor cantidad de financiamiento, me refiero a los Bancos, en Chile los Bancos entregan créditos de acuerdo al perfil al cual estan orientados, siendo el Banco Estado el que entrega mayor cantidad de créditos, esto por ser Banco Estatal y entar en el inconsiente colectivo de ls la gran mayoria de los chilenos. Entre los Bancos que le siguen al Banco Estado, estan el Banco Santander, el Chile, el Scotiabank, BCI, Security, Falabella, Bice, etc. Practicamente todos los bancos que operan en el pais tienen creditos hipotecarios. Siendo muy variada la gama de condiciones, tasas y plazos
El segundo grupo de instituciones financieras autorizadas para entregar creditos hipotecarios se conocen como mutuarias, estas instituciones operan en modalidad de mutuos hipotecarios endosables, por lo que solo financian hasta el 80% del valor de la propiedad, sin perjuicio de que algunas financian hasta el 90% pero ese diferencial del 10% lo realizan con creditos complementarios, estos creditos complementarios son a una tasa mayor y lo único que hacen es que el dividendo final aumente.
Entre las Instituciones que están en este segmento nos encontramos con:
Consorcio Financiero , Principal, Metlife Mutuos Hipotecarios, Cimenta, Bice hipotecarios, Cruz del Sur, Hipotecaria,Concreces y algunos otros que voy a ir actualizando(es que en estos momentos no me acuerdo de todos)
El tercer grupo es relativamente nuevo, pero se espera que tengan una gran demanda, me refiero a las cajas de compensación, estas por su cercania con los trabajadores(al tener un rol mas social), se espera que tengan una gran demanda principalmente en sectores socioeconomicos medio y medio bajo, entre las ventajas que tienen es que como no son compañias con fines de lucro, no necesitan marginar tanto con las tasas, su cercania con los trabajadores las hace mas familiares, además de que pueden descontar los dividendos por planilla, no son tan restrictivas como los bancos, y sus condiciones son mas flexibles.
Entre las cajas que nos encontramos con
Los Andes
Gabriela Mistral
18 de Septiembre
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